Mér áskotnuðust (með heiðarlegum hætti) 5-10 milljónir. Ég er með tvískipt húsnæðislán. Annars vegar 15 milljónir verðtryggðar til 40 ára og hins vegar 7 milljónir óverðtryggðar með breytilegum vöxtum.
Inn á hvort lánið mynduð þið setja peningana og af hverju?
Það á að setja peningana þar sem þú sparar mest í vaxtakostnað - með lágri verðbólgu er líklegt að það sé óverðtryggða lánið. En nú er talað um að verðbólga gæti farið aftur á stað í ljósi nýjustu kjarasamninga
mullan | 3,85% vextir á því verðtryggða en 6% vextir á því óverðtryggða.
Til að flæ...
heyrðu í endurskoðanda og láttu reikna þetta fyrir þig - eins ef þú átt útreikningana ennþá eftir af láninu sérðu kannski hvar peningunum er best varið. Hærra lánið nærðu ekki að greiða upp en hitt nærðu að greiða upp og gæti þá tekið upphæðina sem þú borgar mánaðarlega af því og greitt sem höfuðstólsgreiðslu og lækkað hitt lánið því hraðar.
Ég myndi láta reikna þetta út fyrir mig af einhverjum sem þekkir þetta vel
minx | Ég myndi borga upp 7 mills og stytta hitt þannig að greiðslubyrðin yrði áfra...
Sammála þessu! Stytta lánið, sparar nokkrar milljónir á því og tala nú ekki um ef þig langar til að halda svo áfram að greiða inná lánið! Það er dýrt að skulda, því lengra og hærra lán því dýrara!
Verðtryggða vegna þess að ef verðbólgan fer af stað aftur sem hún gerir örugglega á svona löngum tíma, þá ertu öruggari með því að greiða það niður. Myndi einnig stytta í því láni og greiða hraðar upp. Besti sparnaður í dag er að greiða inn á lán.
12stock | Verðbólgan hefur alveg jafn mikil áhrif á óverðtryggða lánið. Einfalt mál, v...
Verðbólgan hefur alveg jafn mikil áhrif á óverðtryggða lánið. Einfalt mál, vextir hækka ef að verðbólga eykst. Það sem meira er, vextir hafa tilhneigingu að hækka meira heldur en sem nemur verðbólgu sem gera óverðtryggðu lánin óhagstæðari.
Nú tala ég almennt um þetta, ekki um þetta einstaka tilfelli.
Það er bara beinlínis rangt hjá þér. Tendensinn hér sem og annarsstaðar í heiminum er að vextir á óverðtryggðum breytilegum lánum vanmeta yfirleitt verðbólgu og eru því að jafnaði hagstæðari.
Svo má velta fyrur sér hvers vegna einhver ætti að taka fjármálaráðgjöf frá einstaklingi sem telur að eina leiðin til að eignast peninga á Íslandi sé með óheiðarlegum hætti.
sakkinn | Rangt hjá þér. Vextir á óverðtryggðum lánum eru hærri og fleiri og fleiri lö...
Rangt hjá þér. Vextir á óverðtryggðum lánum eru hærri og fleiri og fleiri lönd eru farinn að fjármagna sig verðtryggt (hagstæðara). Gallinn við verðtryggð lán á Íslandi eru háir raunvextir.
12stock | En hagkvæmni lána eru akkúrat metin útfrá raunvöxtum.
Nafnvextir= (1+Raunvextir)*(1+Verðbólga)*(1+verðbólguálag). Þessi formúla er til þess að reikna út nafnvexti. Þegar við erum með verðtryggð lán þá dettur síðasti liðurinn út þar sem óvissua um verðbólgu er enginn og þar að leiðandi ekkert álag.
12stock | Hvenær hef ég haldið því fram að eina leiðin til að eignast peninga á Ísland...
Hvenær hef ég haldið því fram að eina leiðin til að eignast peninga á Íslandi sé með óheiðarlegum hætti? Ef að þú hefur þekkingu þína á mínum skoðunum héðan úr þessum þræði þá hefur þú ekki lesið mikið eftir mig. Ég var akkúrat að gagnrýna spurningu sem sett var fram.
Hvað hefur þú fyrir þér í því að ég hafi rangt fyrir mér? Hvar færðu það út að vextir á óverðtryggðum lánum vanmeti yfirleitt verðbólgu? Er ekki akkúrat tilhneigingin hjá lánveitendum að hafa vextina hærri til þess akkúrat að lánið haldi verðgildi sínu og raunávöxtun?
Ef þú færð 6 millj. Þá myndi ég þrískipta þessu 4 millj til greiðslu á verðtryggða láninu 1 millj til greiðslu á óverðtryggða láninu og kaupa hlutabréf í Icelandair fyrir 1 millj.
RuglBullAlltz | Óverðtryggða lánið í burt. Breytilegir vextir geta hæglega skilað sér í óhag...
Óverðtryggða lánið í burt. Breytilegir vextir geta hæglega skilað sér í óhagkvæmu láni. síðan heldur þú sömu greiðslubyrgði nema setur auka upphæðina (sem hefði farið á óverðtryggða) inn á verðtryggða. Þá losnar þú við leiðinlegt lán og styttir lánstímann á verðtryggða láninu mikið. Heildarsparnaðurinn veðrur afar mikill miðað við styttri lánstíma á verðtryggða láninu. Ekki láta plata þig í að henda þessu beint inn á verðtryggða lánið bara á "afþví að þetta er verðtryggt" rökum.
Þú gætir líka haldið eftir peningunum og reynt að ávaxta þá en það verður ekki hagkvæmt nema þú fáir betri ávöxtun en vextirnir á lánunum þínum, ég þekki ekki hvernig vextirnir eru á verðtryggðum reikningum hjá bönkunum eða ávöxtunin í áhættulitlum sjóðum en það er annar möguleiki að skoða.
kaldbakur | Í þessu dæmi eru gefnir upp 3,75% vextir á verðtryggða lánið og 6% á óverðtr...
Í þessu dæmi eru gefnir upp 3,75% vextir á verðtryggða lánið og 6% á óverðtryggða (breytilegir vextir). Núna á þessari stundu er verðbólgan um 3% þannig að óverðtryggða lánið ber þá 3% vexi (6% mínus 3%) en verðtryggða lánið 6,75% vexti. ( 3,75% + 3%). Í dag er því óverðtryggða lánið með 3,75% lægri vexti en verðtryggða lánið þitt. Ég held að óverðtryggða lánið verði alltaf hagstæðara.
kaldbakur | Þetta er víst ekki rétt reiknað hjá mér. Veðtryggða lánið ber ígildi 6,75% v...
Þetta er víst ekki rétt reiknað hjá mér. Veðtryggða lánið ber ígildi 6,75% vexti í 3% verðbólgu eins og í dag. En óverðtryggða lánið ber 6% vexti. Þannig að það óverðtryggða er 0,75% hagstæðara í dag. En það ber einnig að líta til þess að margir eru að bjóða uppá fasta vexti í t.d. 3 ár á óverðtryggðum lánum. Ég er t.d með þannig lán sem ber fasta vexti rúm 6% í þrjú ár. Þannig að ef verðbólgan fer upp núna sem er nokkuð líkleg þá verður það lán mjög hagstætt.
ert | Gott að fá svona skýrt svar meira en 4 árum síðar. mullan getur loksins teki...
Já Ert mín kær það er samt einhver leyndardómur varðandi verðtryggð lán. Þau eru hættuleg held ég. Þú ert nú svo mikill reikninigshaus ... já kannski fáu við svar.
kaldbakur | Jamm Mullan ... veit ekkert um hana en þú ert hérna megin allavegana.
Það...
