Við erum að skoða íbúðir, á fullu einsog örugglega margir. Buðum í, vorum yfirboðin og fólk að gera tilboð án fyrirvara. En ég er að reyna að velja lán?
Með hverju mælið þið? Hvað er sniðugast að gera? Eigum við að taka blandað lán, eða verðtryggt eða óverðtryggt?
Ég er að skoða hérna inni http://www.vextir.net - og það virðist vera best að taka lán hjá lífeyrissjóðunum frekar en bönkum. Er einhver með reynslu af því?
MadKiwi | ég myndi fá mér óverðtryggt lán.
Bíddu er ekki hægt að fá það til leng...
Bíddu er ekki hægt að fá það til lengra en 60 mánuði? Ef það er rétt þá er verið að þjappa rækilega í íslendingum. Maður ætti að eiga rétt á óverðtryggt, fastir vextir til 30 ára einsog annað fólk.
noneofyourbusiness | Það er ekki hægt að fá óverðtryggt lán með föstum vöxtum á Íslandi nema til ...
Það er ekki hægt að fá óverðtryggt lán með föstum vöxtum á Íslandi nema til örfárra ára. Vextirnir eru breytilegir, þ.e. bara bundnir í nokkur ár og svo geta þeir breyst.
sakkinn | já so? þá bara skuldbreytir þú... held það kosti ekkert hjá Lífeyrissjóðunum
„Þjappa rækilega í Íslendinga“. Um hvað ertu að tala?
Það er mjög óskynsamlegt að taka lán á föstum vöxtum til margra ára, hvað þá 30! Ef að einhver er tilbúin(n) að lána þér óverðtryggt með föstum vöxtum til tugi ára að þá verða vextirnir gríðarlega háir.
Byrjar þú, ég og þú erum á öndverðu meiði þegar kemur að verðtryggingu. Í öðrum löndum er það standard og lánin eru um 3.6% verðtryggð til 30 ára. Það vill svo til að ég var að byrja skoða lán í dag og ætla mér að kaupa hús svo þetta er staðan í öðrum löndum. Já mér finst ílla farið með Íslendinga að bjóða þau bara uppá slæm lán.
MadKiwi | ég meina 3.6% óverðtryggð til 30 ára, það var mér boðið í dag erlendis.
Þú hefur engan skilning á þessu. Svo einfalt er það. Enginn heilvita maður fer að lána á 3-4% óverðtryggðum föstum vöxtum til 30 ára. Umhverfið hér er allt allt annað en í öðrum löndum. Verðbólga er að jafnaði mikið hærri hér. Allt hækkar mikið meira, þar með talið laun.
Þetta er semsagt rant hjá þér 12stock, það er langskynsamlegast að taka lán á föstum vöxtum til 30 ára og vextirnir eru lágir, nema þú kallar 3-4% háir vextir.
12stock | Ég myndi heldur betur taka lán á föstum 3-4% óverðtryggðum vöxtum til 30 ára...
Ég myndi heldur betur taka lán á föstum 3-4% óverðtryggðum vöxtum til 30 ára. Jafnvel þó að ég þyrfti alls ekki á peningunum að halda. Það væri draumur. En enginn lánveitandi væri svo vitlaus að lána á þessum vöxtum.
Verðtryggt lán er með lægstu afborganirnar, en lækkar hægast og hækkar til að byrja með í krónum talið, nema það sé núll verðbólga. Eignamyndun er hæg, en sveiflur minni.
Óverðtryggt lán er með hærri afborgun af hverri milljón, en það hækkar ekki heldur lækkar frá fyrstu afborgun. Sveiflur geta verið meiri, þar sem vextirnir eru bara bundnir til örfárra ára.
Ef þið þolið háar afborganir og meiri sveiflur er óverðtryggða lánið hagstæðast, en þið verðið að gera ráð fyrir því að vextir geti hækkað þegar binditímabili lýkur, t.d. ef verðbólga fer af stað aftur.
12stock | Sammála þér að nánast að öllu leiti og vel sett upp en ég er ósammála þér að...
Sammála þér að nánast að öllu leiti og vel sett upp en ég er ósammála þér að óverðtryggt lán sé (alltaf) hagstæðast. Þetta fer allt eftir vöxtunum og nær alltaf í sögunni hefur verðtryggðu lánin verið með betri vexti. Aftur á móti eru eiginleikarnir mjög ólíkir og oft eru verðtryggðu lánin mikill baggi þegar fram líða stundir.
Ég segi bara hvað ég geri nánast alltaf. Tek verðtryggt lán frá lífeyrissjóði. Ráðlegg að borga mjög reglulega aukalega inn á það. Jafnvel eins mikið og sem nemur afborgunum á óverðtryggðu láni.
þetta, það virðist vera skást að taka verðtryggt og borga það niður aukalega, jafn hratt og óverðtryggt amk, - verðtryggða lánið hefur minnsta áhættu séð frá sjónarhóli lánveitanda þannig að það er rökrétt að það kosti minna. það er greiðslustruktúrinn sem gerir þess lán leiðinleg
Þetta er auðvitað misjafnt - en til að koma mér á þann stað sem ég vildi vera og losna við kostnað upp á margar milljónir við að skipta um húsnæði innan þriggja ára þá tók ég 40 ára jafngreiðslulán, verðtryggt. Ég tók hjá lífeyrissjóð því það var hagstæðasta lánið. Bæði voru vextir með því lægsta sem gerist og ekkert uppgreiðslugjald.
Það hentar mér betur að vera með lægri afborgarnir á meðan ég er með lítil börn - og við að vinna okkur upp í launum. Það getur vel verið að seinna meir verði hagstæðara að taka eitthvað annað lán og þá má alltaf breyta. Eins þá er það hagstæðara fyrir mig að nota umfram peningana (hærri afborgun-lægri afborgun = afgangur) í aðra hluti - þannig verður fjárfestingin betri.
ruttla10 | Hvað eru fólk almennt tilbúið til að skulda mikið í dag? Er bara forvitin, h...
Við erum með óverðtryggt lán, jafnar afborgani og fasta vexti. Við erum með tvö lán, þar sem vextirnir eru eilítið hærri á öðru þeirra. Við tókum lánið fyrir tæpum tveimur árum síðan og erum að horfa á höfuðstólinn lækka smám saman. Við viljum hafa þetta fast, þó vextirnir séu mun hærri en á verðtryggðu láni. En auðvitað vitum við svo ekkert alveg hvað bíður okkar þegar þessi 5 ár eru búin (því það er ekki hægt að hafa óverðtryggt lengur en 5 ár (minnir að það séu 5 ár))
Í Dk er hægt að fá lán með föstum vöxtum (held þeir séu um 2% núna, en er ekki viss) til 30 ára. Þetta er það sem ég fann í fljótu bragði allavega ... www.brf.dk/aktuelt/to-pct-i-fast-rente-over-30-aar
fálkaorðan | Það er eitt ár í elsta lánið okkar, pikkaðu í mig þá og spurðu hvað gerðist.
Sjálf tók ég óverðtryggt mál og hugsaði það þannig að ég vildi vita hvaða skít ég væri í í staðin fyrir að vera að veðja á að verðbólgan væri stöðug og lág. Þegar upp er staðið þá borgaru jafn mikið til baka miðaða við allan útreikning hjá bankanum svo af tvennu illu valdi ég skárri möguleikan að mínu mati en við höfðum líka efni á því að gera það þannig
MadKiwi | nákvæmlega, var það 2009 þegar það fór uppí 12%?
Spáðu samt í það að yfir sjö prósent vextir eru gríðarlega háir vextir á húsnæðisláni. Erlendis eru þessi lán kannski með 2-3% vöxtum og enga verðtryggingu.
everything is doable | alveg fáránlegt :/ Frændfólk okkar er með lán í svíþjóð fyrir svipaða íbúð á...
Í stað þess að endurfjármagna, eins og ég hugðist gera fyrir 3 árum og fara úr verðtryggðu í óverðtryggt lán var mér ráðlagt (hjá Sparnaði) að gera það ekki þar sem ég er einstæð og ekki hátt launuð. Hins vegar að nota mögulegt umframfé mitt ( þá og ef ég ætti það hverju sinni) til þess að greiða inn á höfuðstól lánsins. Eftir þessu hef ég farið síðan næstum mánaðarlega 20 þús kr pr mán en ef ég hef staðið tæpt þá hef ég sleppt því í það skiptið. Þetta hefur hentað mér vel og ég er byrjuð að sjá höfuðstólinn lækka, þótt lítið sé.
Kv. Ljúfa
lilly1234 | Já, frábært, takk fyrir allt inputtið.
Við erum nefnilega á báðum áttum, e...
Við erum nefnilega á báðum áttum, erum að gæla við að taka blandað lán, þ.e. verðtryggt og óverðtryggt. En þá sýnist mér vera erfiðara að taka það hjá lífeyrissjóðum.
Hefur einhver reynslu af því að gera eitthvað þannig?
Eru lífeyrissjóðirnir næs að díla við eða er betra að vera í bönkunum?
krikrikro | Við erum með 50/50 verðtryggt og óverðtryggt. Tókum það verðtryggða til styt...
Við erum með 50/50 verðtryggt og óverðtryggt. Tókum það verðtryggða til styttri tíma en hitt (25 ár) og höfum jafnar afborganir í staðinn fyrir jafnar greiðslur á því. Sjáum bæði lánin lækka svipað mikið um hver mánaðarmót. Hvað svo gerist þegar næsta efnahagslægð kemur, veit ég ekki.
alboa | Eftir mína reynslu af verðtryggðu myndi ég taka slíkt aftur. Höfuðstóllinn h...
Eftir mína reynslu af verðtryggðu myndi ég taka slíkt aftur. Höfuðstóllinn hefur lækkað um nokkrar milljónir á þessum árum sem ég hef átt eignina (nær ekki 10 árum) og afborganir hafa verið viðráðanlegar og fyrirsjáanlegar.
kv. alboa
noneofyourbusiness | Ertu þá að tala um lán sem þú tókst eftir hrun?
