Er ekki betra að vera með òverðtr íbuðalán heldur en verðtryggt ? Er búin að vera með verðtryggt i 10 ar og mer finnst það hækka svo hratt ? Hvar breytir maður svona láni frá ibúðalánasj ?
_Svartbakur | Það er spurning hvað er betra verðtryggt eða óverðtryggt fer eftir aðstæðum....
Það er spurning hvað er betra verðtryggt eða óverðtryggt fer eftir aðstæðum. Vextir af óverðtryggðum (og verðtryggðum) lánum hafa verið að lækka og eru lágir í dag. En vrðbólga er víst komin uppí ca 4%. Ef óverðtryggðir vextir eru í kringum 3% þá er augljóst að óverðtryygðu lánin eru ekki að fylgja verðbólgu og því hagstæð í augnablikinu. En það er samt nokkuð víst að ef vextirnir eru breytilegir þá munu lánveiteendur hækka þá fljótlega. Verðtryggðu lánin hafa oft vrið með lága vexti og svo bætist verðtryggingin við og lánið fylgir því vrðbólgu. Verðtryygðu lánin hafa flest þann kost að höfuðstóllinn hækkar ekki mjög mikið en er bætt við lánið sem hækkar til langs tíma. Svo má auðvitað greiða inná flest lán. En svona heilt yfir litið og ef verðbólga fer ekki uppúr öllu valdi þá má segja að óverðtryggt lán sé hagstæðara.
ert | Geturðu fengið óverðtryggt á föstum vöxtum í 30 eða 40 ár?
Málið er nefnilega að óverðtryggð lán eru ekki á föstum vöxtum. Lántakandi getur breytt vöxtum - oft á 3 ára fresti. Það er vissulega hægt að skuldbreyta ef vextir verða óhagstæðir - en þá er best að það sé ekki uppgreiðslugjald. Þannig að hvað sem þú gerir: Aldrei skuldbreyta í lán þar sem er uppgreiðslugjald. Þá verður dýrt að skuldbreyta nýja láninu ef það verður óhagstætt.
Verðtryggt, óverðtryggt skiptir ekki öllu. Lánveitendur vilja hagnast á öllum lánum þannig að þetta jafnast örugglega út á þessum 30, 40 árum.
--------------------------
Sel og leigi heykvíslir og kyndla, veiti einnig ráðgjöf um brennur og grýtingar.
_Svartbakur | Það var lengi þannig að verðtryggð íbúðalán hérlendis báru auk verðtrygginga...
Það var lengi þannig að verðtryggð íbúðalán hérlendis báru auk verðtryggingar nokkuð háa vexti jafnvel 4 - 6% ofaná verðtryggingu (verðbólgu). Þetta var að sjálfsögðu heilmikið vaxtaokur þegar verðbólga var kringum 4-6%. Heildarveextir voru þá ca 8 - 12% ef ekki meira þegar verðbólgan var enn hærri. Síðan var farið að lækka fasta eða breytilega vexti af verðtryggðum lánum niður í ca 2 -3% sem er í raun algjört hámark að manni finnst. Lánveitandinn er vel tryggður með veröbótum og 2% vöxtum. Vextir af verðtryggðu láni ættu ekki að vera hærri en 1,5 - 2%. Hættan við verðtryggingu íbúðarlána er að íbúðin getur lækkað í verði (orðið verðfall fasteigna) en samt sem áður verðbólga (t.d. vegna gengisfalls). Við þær aðstæður hækkar skuldin í íbúðinni þar sem verðtryggingin leggst við höfuðstólinn en vegna verðfallsins minnkar eignarhlutur þinn í fasteeigninni. Skuldin þ.e. vrðtryggða lánið getur orðið hærra en söluverð íbúðarinnar. Fólk hefur svarað þessu með því að greiða inná höfuðstóls verðtryggðra lána og komist þannig hjá óþolandi ástandi. Vegna þessa er áríðandi að hægt sé að greiða inná lánin án uppgreiðslugjalds.
Ef þú átt kost á íbúðarlani með föstum vöxtum ca. 3-5% til t.d. 3 - 4 ára þá ættu þannig kjör að verða hagstæðari a.m.k. ef útlit er fyrir verðbólgu eins og núna. Lánveitandinnl og lántakinn hefur í þessum tilfellum heimild til að hækka/lækka þessa "föstu vexti" til samræmis við markaðsvexti og stofna nýtt 3 - 4 ára tímabil á föstum vöxtum. Kjör þjóðarinnar hafa versnað af ýmsum ástæðum og ríkissjóður hefur prentað peninga sem er ávísun á verðbólgu á næstu árum.
